第214集:家庭遗产规划讲解

达琳: 在你发现你的风险是什么之后，你需要定义和实践你的遗产. 所以一旦你知道你的方法是什么并且你对这个方法很满意, 你需要实践这些步骤.

道格: 从意图 & 同事工作室. 这是 不合适的, 面向企业家的管理金融服务播客, 终身商业领袖, 还有一些人已经准备好超越西装革履文化，寻找有意义的东西, 可衡量的结果. 我是道格·豪瑟. 作为注册会计师和商业咨询公司，没有什么比一个好的计划更让我们兴奋的了. 因此，当我们开始展望崭新的一年, 这似乎是一个很好的时间来了解遗产计划生育的话题. 达琳·芬泽为我们引路, 一个校长和遗产规划专家在这个棘手的问题上. 欢迎回到 不合适的,达琳.

达琳: 谢谢,道格. 很高兴来到这里.

道格: 这是给你的第四集?

达琳: 这是.

道格: 你正在接近记录. 就像《比较靠谱的赌博软件》的主持人有很多嘉宾主持的事情, 你会因此得到某种奖励, 我相信.

达琳: 是的，我想是的.

道格: 好.

达琳: 我们得努力解决这个问题.

道格: 是的，我们之前讨论过这个问题，不是吗?

达琳: 我们是.

道格: 也许叫卡哈特之类的. 一些服装系列我们可以开始建立品牌.

达琳: 是的,完全.

道格: 不管怎样，欢迎. 跟我谈谈遗产计划生育和企业主的陷阱吧. 你认为他们在哪些方面做得不够好?

达琳: 传统计划生育, 我认为有必要退一步确定什么是传统计划生育以及我们是如何进入传统计划生育这个话题的. 很多时候，当人们谈论计划时, 它是遗产规划或规划你的未来, 你的后代. 因此，从扩展遗产规划计划的角度来看，遗产计划是很重要的.

道格: 所以从本质上讲，我们要把它提升到一个新的水平?

达琳: 正确的.

道格: 好吧.

达琳: 确保你为你的遗产制定的计划是成功的. 给你们一些统计数据或背景资料, 我们每天都有创纪录的退休人数. 我们也有一个创纪录的数字，我们每天都在失去1万名婴儿潮一代. 现在的情况是，他们没有为自己的遗产制定计划. 当我们谈到继承和资产转移时, 70%的资产转移或资产或资金转移不成功.

道格: 真的?

达琳: 是的.

道格: 这是为什么?? 这更多的是转让者的机制还是与缺乏目标或没有考虑这些问题有关?

达琳: 你提到的所有东西都有一点. 当我们谈到70%的资产转移不成功时, 实际的财富转移率, 当我们谈到财富的时候, 我们说的是钱, 资产, 还有对某人来说什么是重要的, 他们的遗产, 对他们来说什么是重要的, 这些信息或思维过程也没有被转移.

道格: 好吧.

达琳: 所以当我们看一个家庭单位, 当我们谈到70%的不成功转移时当我们看这个家庭单位, 实际上接近85%或90%的人在三代人的时间跨度内失败. 这样做的原因是你的第一代家庭成员实际上会创造财富，第二代可能会看到一些. 他们理解爸爸妈妈为积累财富所做的一切，也可能和他们一起经历了这场斗争. 所以当他们继承财富时，他们知道什么是重要的. 他们知道其中一些理想是什么. 当你到第三代的时候，很多时候财富已经在那里了.

道格: 嗯哼(肯定). 确定.

达琳: 再说一次，当我们谈论财富时，它不仅仅是金钱. 我们谈论的是理想、前瞻性思维和个人的经营方式, 他们的家庭生活.

道格: 他们的社区，一切，对吧?

达琳: 社区,一切. 当你到了第三代的时候，它已经就位了. 他们没有看到挣扎. 他们没有参与这场斗争. 它就在那里. 很多时候因为这个, 因为他们不需要经历这些, 他们正在失去部分财富.

道格: 好的,当然.

达琳: 它还涉及家庭单位, 我们可以稍微讨论一下, 但刚到第三代, 我给你举个完美的例子. 一个农场家庭，他们有第一代建造农场的人. 第二代显然帮助建立了那个农场. 当他们收到钱的时候，他们知道投资是什么. 当它传到第二代时，又传到第三代. 有时是因为环境超出了他们的控制. 在这个特殊的例子中, 如果你有医疗费用或其他发生的事情，就会有一些这样的情况. 从第三代150英亩的家庭农场变成了77英亩因为不得不卖掉农场的一部分. 所以，这只是一个例子，说明这种损失是如何在三代人的时间跨度内发生的.

道格: 我觉得你说得很对. 这让我想起昨天我们在康威家族企业中心举办了一场活动，他们表彰了家族企业和几代人的过渡, 转型成功案例, 诸如此类. 有些甚至传到了第五代，已经一百多年了. 但就像你说的, 这个数据引起了我的注意, 我以前从没听说过, 到第三代的时候, 只有10%左右的人保持了成功. 我认为除了金融结构之外还有很多其他的东西, 而是看目标感, 这些理想, 是什么改变了我们的人生观和生活方式而没有考虑到这些因素. 你在与家族企业单位的谈话中经常看到这种情况吗? 他们愿意解决这个问题吗?

达琳: 没有达到应有的程度. 每当我们谈到资产转移或财富转移时, 你在谈论继承和资产金融部分总是它的一部分因为金融部分是可测量的，人们希望能够测量一些东西. 所以，很多时候，成功都集中在财务或资产上.

道格: 因为它是具体的，对吧?

达琳: 完全.

道格: 你可以看着它说，“哦，这是个不错的数字，”或者，“如果我们能达到这个数字，那就太好了。."

达琳: 正确的. 人们没有考虑到的是那些非具体的部分，我们有一个思考过程和家庭或企业的理想, 是什么创造了没有在继承中流向下一代的东西. 我们有一个术语, 这就是所谓的继承诅咒, 很多家庭和企业都经历过这种情况，这是因为这些理想没有被传递. 如果有人有一个想法，或者他们想看到一个企业以某种方式运作, 如果他们不把这些知识传授给下一代, 或者是下一届领导人, 这种博彩业务可能会失败.

道格: 确定. 在我的经历中这也很困难，我很想听听你们对此的看法. 很难让每个人都在一个房间里谈论这些问题，因为它们很难谈论. 有时候你感觉自己就像个心理医生. 你也经历过吗?

达琳: 是的,绝对. 我是说，这是一个非常艰难的对话. 这样做的原因是, 尤其是当你在谈论一个家庭单位的时候, 为了让继承发生, 总得有人死. 而那个必须死去的人是你爱的人. 所以你真的不想谈论他们不在这里的事, 或者我该拿什么来代替你不在我们身边. 所以这是一个非常困难的对话，而且非常情绪化. 这就是为什么很多时候这些对话不会发生，因为大多数人不想谈论他们自己对死亡的猜测.

道格: 是的. 这肯定是死亡率的问题.

达琳: 绝对.

道格: 你发现有哪些工具可以成功地弥补这一差距, 你可以制定具体全面的财务计划, 诸如此类的事情, 但是你如何让他们接受这样一个事实我们需要谈论文化和理想以及所有这些?

达琳:  正确的. 我遇到了一个叫辛迪·阿利奇的人. 她来自德克萨斯州的麦金尼，她有一个被称为传统计划生育的概念. 本质上, 计划的第一部分, 在你谈论转移任何类型的资产之前，你要知道你希望你的计划是什么样子的. 你使用什么类型的方法? 所以基本上有三种不同的方式来留下遗产. 我们可以讨论每一个因为不管你是否计划过, 你就属于其中一种.

道格: 确定. 是的，给我一个高层次的了解.

达琳: 确定. 第一个人是逃避者. 我相信你知道这是怎么回事.

道格: 我有个拖延症患者的女儿，这算不算?

达琳: 好吧, 仅仅因为她拖延并不一定意味着她是一个逃避者, 但也许她是, 我们会说. 所以逃避者，关注的是今天.

道格: 确定.

达琳: 关注自己，控制自己. 所以这就是活在当下. 他们的财务计划基本上是, 我想熬过今天，不要担心明天.

道格: 让你.

达琳: 如果我离开这个世界，身无分文，如果我拒绝最后一张支票，这就是我的目标.

道格: 他们根本不在乎.

达琳: 对,对.

道格: 好吧.

达琳: 所以他们没有备用计划. 没有必要的储蓄. 或者他们可能为他们的继承人准备了一笔储备金，但他们没有告诉他们. 他们希望这是一个惊喜.

道格: 让你.

达琳: 新闻提醒，这可不是什么惊喜. 如果有人继承了那么多钱, 再一次。, 我们要回到情感部分，也就是某人必须死才能得到那些钱或资产, 感觉像是脏钱. 正因为如此，他们没有准备好. 他们会因为自己失去的东西而感到内疚，他们不会做好准备.

道格: 这很有趣. 我可以看到这将在哪里发挥作用，因为，再一次，没有沟通和所有这些. 虽然第一代的人认为他们在做一件好事, 失落感，缺乏沟通，缺乏对这些事情的讨论，对下一代来说，在很多方面都是难以克服的. 有趣的.

达琳: 正确的. 完全. 如果有人是逃避者，他们并不孤单. 57%的美国成年人没有遗嘱或生前信托.

道格: 哇.

达琳: 所以如果你没有意志，你就是逃避者.

道格: 是的,哇.

达琳: 当我们谈论这些方法时，没有正确或错误的答案. 它只是让你知道你在哪里，也让你知道基于你的策略或缺乏策略的后果.

道格: 缺乏计划不是战略.

达琳: 这是一种策略. 只是可能不是个好主意.

道格: 不太好.

达琳: 是的. 再一次。, 如果你是一个逃避者，你是一个很好的同伴，因为有很多名人在没有留下遗嘱的情况下就去世了.

道格: 确定. 我一直都能看到.

达琳: 比如普林斯、桑尼·波诺、亚伯拉罕·林肯总统、马丁·路德·金. 关于马丁·路德·金的有趣故事. 他的家人为谁应该拥有他的诺贝尔和平奖奖章和他的个人圣经而斗争了48年. 就在他们应该上法庭的几天前，他们庭外和解了.

道格: 这是神奇的.

达琳: 因为没有适当的计划而发生的金钱和时间以及失去的关系的数量是会发生的.

道格: 想想这对感情造成的伤害吧.

达琳: 完全.

道格: 你不能马上修复它.

达琳: No. 它彻底摧毁了一个家庭.

道格: 那么在你看来，什么是最佳实践呢? 我的意思是，你该如何开启对话? 你能从下一代开始这样做吗? 或者它必须由领导一代发起?

达琳: 正确的. 所以理想情况下，因为我们的长辈应该是我们的领导者，我们向父母学习, 爷爷奶奶, 阿姨, 叔叔. 你会希望这种对话能从第一代传到下一代. 如果人们感兴趣的话，有一些方法可以以一种机智的方式进行谈话, 他们可以安全的赌博软件，我们可以帮助他们进行一些对话，以便开始. 它基本上是，“嘿，我一直在考虑这个，”或者，“我要创建我的遗嘱.”“你创造了你的意志吗?“这些都是我正在考虑的事情. 你想过这些事情吗?

道格: 这些是你建议的开始谈话的要点吗?

达琳: 正确的.

道格: 你觉得像我们这样的第三方会有帮助吗, 在那次谈话中, 只是为了指导一下这个过程?

达琳: 从一个不偏不倚的人的角度来看，让第三方参与是件好事. 再一次，当你处理家庭单位时，我属于另一类回避者. 我属于下一类. 但是谈论死亡是很难的. 如果你和父母说，“嘿，当你死的时候..."-

道格: 有一种更有策略的说法.

达琳: 没错,正是. 但, 人们甚至会因为想要进行这样的对话而感到内疚，即使我们知道我们每个人都会在某个时候死去. 进行这样的谈话，想想那个人会死, 让他们知道你想过这件事会让你感到内疚. 所以这是一个很好的对话. 但仅仅因为这很困难并不意味着对话不应该发生.

道格: 这显然是一个很好的观点. 我想你有这样的概念，四步就能留下一个鲜活的遗产. 在你的脑海中，要想留下一份成功的遗产，有哪些步骤? 我们怎么做呢?

达琳: 正确的. 总共有四个步骤. 首先是发现你的风险，风险是你用什么方法来获得遗产? 显然，我们已经讨论过回避者了. 第二种方法是接受者. 这是指一个人既关注自己，也关注自己的直系继承人. 因此，个人希望在死前保持对事物的控制，然后他们希望他们的直接继承人拥有他们所拥有的一切. 有一些关于社会责任的讨论或思考, 但目前还没有正式的计划付诸实施. 你会谈论死亡，但你真的不喜欢.

所以很多人都处于这种情况. 他们把计划付诸实施, 但在他们死后, 他们希望他们的顾问能够帮助他们的继承人完成这个过程.

道格: 是的. 那么下一步是什么呢? 如果我在想从这里开始的这四个步骤.

达琳: 好吧. 这样我们就知道遗产规划的最后一种方法是什么，就是预估者. 而预期者更像是乌托邦. 完美的世界. 一切就绪. 一切都按照它应该的方式运转. 每个人都在同一页上. 每个人都同意. 再次,乌有之乡.

道格: 是的. 这是不会发生的.

达琳: 我建议人们至少要进入接受阶段，尽可能接近预期阶段. 但尽量不要成为逃避者，除非你真的不关心任何人，只关心你自己，只为今天而活.

道格: 有这样的人.

达琳: 有. 是的.

道格: 这没有错，但你必须让每个人都参与进来. 那么这个过程的下一步是什么呢?

达琳: 一旦你确定了自己的风险水平如果你对自己的风险水平满意, 那你就没事了. 保持现状，继续做你正在做的事. 如果不是，如果你想使用其他方法，那么你需要努力. 我们实际上有一个评估工具来帮助你确定你的水平. 这比我们今天讨论的要深入一些. 去了解你处于什么水平.

道格: 它是更像是一个情感侧面，还是也包括财务指标? 两者都有一点.

达琳: 大部分都是情绪化的，因为很多都是情绪化的.

道格: 是的.

达琳: 是的.

道格: 好.

达琳: 是的. 在你发现你的风险是什么之后，你需要定义和实践你的遗产. 所以一旦你知道你的方法是什么并且你对这个方法很满意, 你需要实践这些步骤. 我给你们举一个发生在我生活中的例子. 我最小的侄女, 现在谁是青少年, 但当她小一点的时候, 她看到了霍金山的广告，她觉得这将是一次很棒的家庭度假. 奶奶和爷爷, 爸爸妈妈, Dar阿姨, 埃里克叔叔可以和她和她哥哥一起去, 她都计划好了. 我们会住在霍金山的小屋里，那里会有一台电视. 所以如果有足球比赛，她爸爸可以看足球比赛.

道格: 仍然快乐.

达琳: 是的. 她想带埃里克叔叔去滑索，因为她想让他害怕，也为了达尔姨妈, 她会确保那里有wifi，因为如果她需要带着电脑工作，那里就会有wifi，这样她就可以工作了, 这让我很震惊，因为我以为, “嗯, 这是一个十几岁的孩子，她眼中的我是, 达尔阿姨工作很忙.“我不想让这成为我的遗产. 我想让她记得我除了一直工作之外还在做些什么. 我们每年都会尝试去某个地方旅行，在那里我们可以玩得开心, 做一些有趣的事情, 做一些我们可以学习的事情，而你呢. 这让我大开眼界关于如何传承你的遗产你希望别人如何记住你? 很明显，我不想让别人记住我整天都在工作.

道格: 很明显，这份工作也很高尚，但要保持平衡.

达琳: 完全.

道格: 这一切都是为了达到适当的平衡，让别人从外部看，并评估这是非常重要的.

达琳: 正确的.

道格: 我认为，这对我们所有人来说都是一个非凡的教训.

达琳: 完全.

道格: 所以，这很好. 你能推荐一下吗, 我的意思是，最终如果你想开始这个对话，坐下来找一个能帮助你完成这个过程的人, 不仅仅是经济上的, 但是再一次, 我认为这种情感联系, 这种使命感和这种使命感的传递真的更重要, 不是吗?

达琳: 确实如此.

道格: 是的.

达琳: 是的.

道格: 是的. 这是神奇的. 听到你在整个传统的计划生育过程中采取了如此全面的方法, 我认为这是惊人的，任何人都应该想和你谈谈. 所以我很感谢你的节目《安全的赌博软件》对我们所有人来说都是很棒的人生课程. 再次感谢. 如果你想要更多的商业技巧和见解，或者想听听以前的 不合适的，请访问我们的播客页面WWW.raecpa.com/播客. 感谢收听本周的节目，你可以订阅 不合适的 在iTunes或任何你喜欢的地方获取播客，包括YouTube. 当你在那里的时候，请给我们留下评论. 我是道格·豪瑟. 下周继续收听我们的节目 不合适的 来自行业专业人士的面试.

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